Donde Esta el Dinero?

Llegaba a su fin el año 2007 y JR celebraba la gran victoria de la revolución energética de sustituir viejos cacharros por relucientes electrodomésticos fabricados en China. Entonces contaban que de octubre de 2005 a noviembre del 2007, la Banca cubana había financiado 4 572 313 artículos electrodomésticos distribuidos a la población, por un valor de 9 000 millones de pesos.

Aproximadamente se había vendido un artefacto cada dos personas y media y la banca había desembolsado 818 pesos con un menudo por cada habitante. La banca cubana se sentía capaz, entonces, de sostener estos desembolsos, con tasas y plazos de amortización más propios de una hipoteca para viviendas de interés social que de un crédito al consumo. En el año 2007 se hablaba de una liquidez saludable en la banca cubana, que le permitiría aguantar el golpe de esperar 10 años para recuperar un 3 % de interés. Involucrados en el negocio estaban por una parte el Banco Popular de Ahorro, el Banco Metropolitano y el BANDEC. Estos eran los prestamistas. Como garantía de pago, se establecía desde descuentos directos al salario hasta la creación de la figura del “Cobrador”. Según Soberón, entonces Presidente del Banco Central de Cuba, se trataba del 7% del Producto Interno Bruto del país. Actividad no presupuestada que, podría pensarse, se lleva una cantidad mayor que lo que se destina a Vivienda, incluso a Defensa. Pero no. No hay que confundir los dineros. El Estado no financió la compra de las “ollitas”. Fueron los bancos. ¿Y de quién es el dinero de los bancos? De los ahorristas, de los depositantes, sean personas jurídicas o naturales. Podría pensarse que también del Estado. Pero no. El Estado no metió ni un céntimo en ese negocio. Porque el Banco Nacional, que es el depositario del dinero de la res publica, no participó como prestamista en la revolución energética. Hoy nos encontramos con cada vez más frecuentes noticias de los problemas que han ocasionado a la economía nacional la morosidad de los deudores de las ollitas. La Organización Nacional de Administración Tributaria (ONAT) se está encargando de las cuentas malas. Y periodistas con licencia hablan de que la morosidad es reflejo de problemas en la recaudación tributaria y que cuatro sinvergüenzas malagradecidos evaden el fisco sin la más mínima gratitud ante una medida tan bondadosa. El desconocimiento de temas económicos y la absoluta falta de cultura de la res pública llega a extremos asombrosos. Incluso, entre los periodistas. ¿Qué pinta la ONAT en este asunto? ¿Dónde están los cobradores?. Esto es un negocio bancario. Financiamiento. Crédito. Intereses. Hoy te presto y mañana me pagas más. Y con lo que te cobro, le pago los intereses a los ahorristas. Es un asunto civil, por más que los bancos sean propiedad social. ¿Qué fue un mal negocio? Sin dudas que sí. Pero eso es otro tema. Lo más preocupante es ver las manos del Gobierno en un asunto civil. ¿Acaso el Gobierno intenta apropiarse del dinero de los bancos? Por qué no investigan los periodistas con licencia, ¿Dónde está el Estado de Cuentas auditado de cada uno de estos bancos? ¿Cuánto de los ahorristas han comprometido en estos créditos que ahora parecieran ir derechito al libro de Cuentas Malas? ¿Qué harían el BPA, el Metropolitano y el BANDEC si de repente todo el mundo va a retirar sus depósitos? ¿Qué tan en riesgo ha quedado su dinero con el mal manejo bancario? ¿A dónde ha ido lo recaudado? Pero sobretodo: ¿Dónde está el dinero?

100 % Gusano

Panama City, 2009

 

70 comentarios sobre “Donde Esta el Dinero?

  1. Gusa,

    Gracias por tu articulo. Es muy certero el analisis desde un punto estrictamente economico.

    Y asi, como es que piensan sostenerse por siempre?. Al fallarle el sistema economico socialista comenzaron a «coquetear» con el hasta entonces «muy malo sistema economico capitalista». Pero alli no han respetado las leyes economicas y se van derechito a un hueco. Eso es populismo del mas barato y latinoamerica tiene mucho que contarnos sobre esto y a donde conduce.

  2. Muy bueno tu analisis, Gusa.
    Cabe mencionar que para presionar a los morosos, ahora en las bodegas ponen sus nombres en un mural y hasta se ha mencionado que para tener derecho a la cuota de la libreta, tienen que ponerse al dia en los pagos.

    Estas son las historietas, que no historias, que una vez vemos como tragedia y en la proxima vemos como comedia.

    El punto fundamental es que en el suciolismo el control financiero sencillamente no existe, y no en balde estan como estan, aunque todavia no lo hemos visto todo, porque se esperan debacles aun mayores, segun lo que se ve y se oye. Ahi tienes el caso de las empresas mixtas que no pueden acceder a sus cuentas en divisas. Y ya veremos otras cosas.

  3. Lo de publicar los nombres de los morosos aquí está prohibido.
    También he leído que los bodegueros deben cobrar las letras de los créditos.
    ¿Alguien sabe cómo se maneja esto? ¿Le pagan algo al bodeguero por hacer recuperación de cartera morosa?

  4. 100% gusa, hay cosas que no me cierran.. seguramente por desconocimiento..
    Existe la «banca privada» en Cuba??? pense que todos los bancos directa o indirectamente perteneciàn al gobierno…
    Existen «ahorristas» en Cuba??? tambièn pensaba que no…
    Todo esto suena muy «capitalista»… bancos con ahorristas que prestan su dinero para el «consumo» de otros que pagan «intereses» y «capital»…
    Hay cosas que no me cierran… no era que en el «socialismo» , «todos son iguales» ???…. o existen algunos «mas iguales» (ahorristas y bancarios) ??? mis saludos

  5. Mau,

    Asi estan las cosas. Estan «jugando» a la economia capitalista en un marco juridico y social de corte «comunista» donde el gobierno es duenho de todo ( y por tanto no puede ser juez cuando se enfrentan los consumidores y la banca, por ejemplo).
    Es aun peor que el «populismo» del que tu eres experto.

  6. Mau, los bancos son propiedad social. Incluso los bancos privados en el capitalismo, son propiedad de todos sus depositantes.
    Los bancos que dieron estos créditos son de propiedad social, como todo en Cuba, pero realmente propiedad SOCIAL. Su capital viene de depósitos de los ahorristas particulares (en el caso del Banco Popular de Ahorros) y de depósitos de personas jurídicas, empresas, ong´s, etc. (en el caso del Metropolitano y el BANDEC)
    El dinero del Estado está en el Banco Nacional. El Banco Nacional no dio créditos. Así que no fue el Estado quien financió esa compra, sino la banca… lo más cercano que puede haber en Cuba a una banca privada.
    Ahora la ONAT, está recogiendo ese dinero. Y la ONAT lo que recauda son impuestos.
    Magistralmente, han convertido los intereses bancarios en ingresos tributarios, sin darte constancia de que contribuíste con el erario público.
    ¿Dónde deposita la ONAT lo que logra recaudar? ¿En el banco que otorgó el crédito o en el Banco Nacional?

  7. Gusa,

    Lo que dices en teoria es cierto. Pero en la practica, criterio unico de verdad, el gobierno actua como duenho unico de todo, no como CEO o mesa directiva, sino duenho absoluto.

    Y la banca no es algo diferente, incluso en las empresas mixtas el gobierno tiene la mayoria, lo que le garantiza siempre el control de las desiciones que se tomen.

    Pero tu dime, eres la especialista en esto…

  8. amgene, es un robo. Un robo al descaro.
    El Estado no tiene que meterse en ese asunto.
    Supongamos que hay tres millones de ahorristas en el Banco Popular de Ahorro.
    Ellos tienen derechos sobre esos intereses que el Banco está cobrando.
    ¿Se les ha mandado un detalle del negociazo?
    ¿Se les ha dicho cuánto les tocará?

  9. Exactamente, Gusa. por eso mismo digo que el gobierno actua como duenho y no como representante de sus duenhos. Que derecho tienen los cuenta habientes para decidir en cualquiera de las politicas del banco?.

  10. Gusa:

    El articulo es excelente… solo que analizas la economia

    centralizada como si fuera privada. En mi opinion no

    importa si sea uno u otro banco quien haya puesto

    los llamados «fondos».

    Pienso que analizar una economia centralizada

    es muy facil, extremadamente dificl es hacer que

    funcione cuando las finanzas no juegan ningun

    papel.

    Los llamados fondos ni siquiera tienen que existir.

    Pueden , simplemente, dejar de cobrar esas deudas

    y nada pasa. Solo mas circulante, que trae mas inflacion

    reprimida y san seacabo. Ya la gente tendra que

    acostumbrarse a estar mas tiempo esperando en las colas.

    Habra un poco mas de malestar por las colas

    y un poco menos malestar porque se quitan de

    arriba al tipo que les cae detras para que

    paguen. Eso es todo.

    La llamada banca cubana no tiene requisitos de encaje

    ni existe ninguna medida para hacerla rentable. Puede

    estar tecnicamente en bancarrota durante

    siglos … y no pasa nada.

    Desde hace annos , he escuchado decir que ninguna

    empresa de la Economia Nacional rinde ganancias y

    siguen funcionando, aunque el Estado ocasionalmente

    cierra una que otra que gasta mucho petroleo o por

    otras razones de fierza mayor, por ejemplo, que no puedan

    comprar los insumos.

    Este parrafo que pones, me parece errado, aunque

    en caso de quiebra, los depositantes

    tienen prioridad sobre los accionistas (supongo medio

    dormido aun, que a eso te refieres; pero eso

    no quita que sean estos ultimos los verdaderos duennos)

    Dices:

    Incluso los bancos privados en el capitalismo, son propiedad de todos sus depositantes.

  11. Orlando, el dinero del Banco Popular de Ahorros, ¿De quién es?
    El Estado no deposita allí. No es del Estado. El dinero del Estado está en el Banco Nacional.
    Lo de hacernos creer que fue el Estado el benévolo prestamista es una mentira. Los prestamistas fuimos nosotros mismos.
    Y lo de hacer que la ONAT cobre, es un robo. El Estado está cobrando en forma de tributos algo que no le corresponde.
    Al Estado no le corresponde cobrar esos dineros. Esa función le corresponde a los bancos que prestaron el dinero: BPA, Metropolitano y BANDEC.

  12. ….y es que solo no siendo parte del negocio, el gobierno puede actuar como regulador y balance entre los intereses de diferentes sectores de la ciudadania.

    Eso falla en esta cuba subrealista.

    Despues de todo para que se estudia economia alli si los que deciden no son economistas ni los intentan escuchar?.

    En realidad a quien representa aquel gobierno?

  13. amgene, como dice Taladrid, hay que buscar la ruta del dinero.
    Incluso en Cuba, se puede seguir ciertas pistas.
    La ONE declara que los mayores ingresos del Estado tienen origen Tributario.
    Y yo me pregunto, ¿Cuántos de nosotros tenemos un recibo por el pago de impuestos?
    Ahí es evidente que no te quieren dejar saber cuánto dinero has puesto tú en el erario público.
    Ahora podríamos preguntar, si como dice Grandma, el Estado no puede dar lo que no tiene, ¿Qué ha hecho el Estado con todo lo que le hemos dado?

  14. El Granma de hoy esta conmemorando a bombo

    y platillo el aniversario de la designacion

    del genial economista Ernesto Guevara de la

    Serna al frente del BNC. Dice el comentarista

    que los batistianos se llevan a Miami no

    se cuantos millones de dolares de las reservas.

    Y luego que el objetivo de la designacion de tan

    ilustre economista era defender las reservas

    de divisas del pais. Tambien le atribuyen

    otros indudables logros

    http://granma.co.cu/2009/11/25…..tic02.html

  15. Esas son preguntas que en cualquier sociedad es la prensa, la oposicion, las organizaciones sin fines de lucro. En fin representantes de diferentes sectores de la sociedad deben estar avanzando publicamente para llamar la atencion sobre los hechos.
    Pero en cuba no existen mas que aquella(o)s que proclaman los intereses de la clase gobernante, que casualmente es la mas corrupta en casi todo el mundo
    (y en esto cuba no es exepcion)

  16. Gusa.

    El dinero de la poblacion depositado en el banco popular

    de ahorro no se pierde. Ellos pueden retirar sus deposito.

    Yo era profesional en Cuba y mi saldo era de 20 pesos.

    Pienso que tiene que ser muy pequeno comparado con

    el volumen de esos prestamos que salen, simplemente

    de la nada. Los comunistas son expertos arrojando

    liquidez indiscriminadamente.

  17. Orlando, la cifra que vi de desembolsos hasta el 2007 fueron 9000 millones, según Soberón esto era el 7 % del PIB.
    Una cifra, astronómicamente alta.
    Hablamos de casi mil pesos por cabeza.
    Una de las preguntas, insisto en que esto debían ser las preguntas de los periodistas con licencia, es: ¿Cuánto tenían los bancos que pudieron soltar esta cantidad?

  18. Eso mismo le decía a RogerTM en Twitter. No van a perder sus ahorros. Tenias 200 pesos, se imprimen y se te dan.
    El problema es cuánto valían cuando los depositaste y cuánto valen ahora tus 200 pesos.

  19. Alguien sabe, hay datos, de cual es la deuda interna del gobierno este?.

    Porque cada vez que imprimen dinero esa deuda aumenta, no?

  20. Gusa Cuba es un pais TOTALMENTE ATROFIADO!! No importa lo que digan ni la cantidad de colorete que le quieran meter. La sociedad cubana esta regida por un grupo de militares encabezados por un Loco Egolatra que cree que sabe hasta de coheteria espacial. Yo he oido decir que ponen los nombres de las personas que no pagan en unas listas en las paredes de los comercios o tiendas de vivieres para que asi se averguencen. Que Locura!! La reinvencion de los buros de credito: El CastriFax, El CastriUnion y el Castriperian JA!!!
    .
    -COMENZO LA TEMPORADA BAJA PARA YOHANDRY!-
    .
    Me muero de la risa con el destino de los «famosos» blogs Castristas. Desde que Yohandry empezo a chapear los comentarios nuevamente los temas se pasan de un dia para otro con solo 3 participaciones JAJAJAJA!!!!! ¿Que coño tienen estas gentes en la cabeza?
    Si algo importante ha probado la participacion de hombres libres en los foros Castristas es que NO PUEDEN CON LOS ARGUMENTOS QUE NOSOTROS LES EXPONEMOS!! Estos tipos no se las pueden arreglar para esconder su falta de capacidad para tapar los desmanes de la dictadura. Quiza por eso se sientan tan frustrados y no les quede otra opcion, como represores que son de atacar a un simple hombre como Reinaldo.

  21. Manuel, Yo estaba seguro que asi sucederia, solo que no sabia cuando. Y ese es el punto importante:

    Por que ahora?

    Que se esta cocinando?

    -Tiene que ver con la crisis economica interna?

    -O con la falta de un lider reconocido?

    -O con el proximo aviso sobre la muerte del que lo fue?

    -Quiza con todo eso junto?

  22. eugene, yo no he visto datos de deuda interna. Hasta donde sé, el gobierno cubano no emite bonos. Me gusta revisar esos datos y no he visto nada de deuda interna.

    Sí hay mucho sobre la cadena de impagos.

  23. Eugene: Cuando emiten dinero, lo que aumenta

    es el circulante. Mientras mas derrochen, mas grandes

    son las molotereas o colas, la corrupcion, el jineterismo,

    el mercado negro , el robo. Etc, Etc

    Dicen que la inflacion galopante en Alemania conduce

    al ascenso de Adolfo Hitler. A ver a que conduce en Cuba

    toda esta crisis.

    El salario real es cada

    vez mas bajo y la gente, por supuesto, menos

    querra trabajar. O sea, mas desempleo voluntario,

    sobre todo entre los jovenes y mas improductivo se

    les vuelve el sistema.

    Como dice gusa. No emiten bonos. No

    hay deuda interna.

  24. Estoy revisando la página de la Asamblea Nacional y me he sorprendido sinceramente. Dos descubrimientos: uno bueno y uno malo.
    El bueno: Sí, hay Ley de Presupuesto.
    El malo: La última Ley de Presupuesto que aparece es la del 2006.
    ¿Cómo se debió gastar nuestro dinero en el 2007, 2008, 2009?

  25. Ya veo, entonces se podria decir que tienen un sistema (no digo que sea bueno o malo, trabaje o no) para manejar la economia?.

    O sera que desde el principio han estado dando bandazos de uno a otro lado y no existe un «sistema» en si?

  26. Eugene, al menos existe la Ley de Presupuesto.
    Otra cosa es cuando te metes en ella. Allí no dice por ningún lado cuánto se gastará en cada cosa y muchísimo menos cómo elegir proveedores del Estado.
    Esto último es tema de una Ley de Contrataciones Públicas, esa no la encuentro ni en los centros espirituales.

  27. Y es que Gusa, tanta improvisacion por tanto tiempo ha llevado a la gente a no pedir, no esperar, incluso no sentirse con derecho a una explicacion.
    Tengo una prima que se sale de «sus casillas» cada vez que algun familiar de alla le dice:

    «….es que me dieron esto en la bodega…»

    Y ella entonces,

    -«lo pagaste?»

    -«si»

    -«entonces no te dieron ni madres, tu lo adquiriste porque tenias el dinero para hacerlo, y por ello es tuyo»

  28. Pero insisto, siempre ha sido una gran incognita para mi «para que existe una carrera de economia alla?»

  29. Hey, by the way,

    Ya se dieron cuenta que estamos cambiando el disenho de la pagina inicial?. Ahora nos regresamos al disenho original, y es que estamos tratando de hacer el sitio lo mas sencillo y «friendly» posible. Algo asi como el traspatio, o la terraza donde se juega al domino, o la mata de mango debajo de la cual nos sentamos a platicar.

  30. Dices:

    incognita para mi “para que existe una carrera de economia alla?”

    Efectivamente. Pienso que lo mismo pueden cerrar la escuela

    de economia como dejarla para dar la ilusion de que se ocupan

    de esas cuestiones. Gente que sepa «comprar» para el MINCEX

    o negociar contratos con extranjeros y evaluar ofertas y creo

    que basta.

    Durante los sesenta eliminan la profesion

    de «contador’. Los consideran burocratas. Cierran la escuela

    de contabilidad. Luego abren la carrera de Economia y de Control

    Economico.

    Hoy, tienen contadores en las empresas. Lees Granma y estos

    escriben quejandose de que los dirigentes no «valoran» el

    trabajo contable que es un desastre con esas cadenas de

    impagos. Unas empresas deben «plata» a las otras o al banco

    Je Je Je Je, y nadie se ocupa de pagar ni de cobrar.

    Asi estan, dando bandazos.

  31. La economía Cubana es un desastre, aquello no lo arregla nadie.

    Gusa, yo parto del principio de que en Cuba existe una esclavitud generalizada, donde el pueblo es esclavo del Estado y por supuesto, del grupito selecto que lo dirige(gobierno).

    En ese sistema esclavista del siglo XX el pueblo no es dueño de nada porque nada tiene, aquí todo es del Estado que lo gobierna un grupo de personas que decide hasta que debemos comer y vestir.

    No se puede jugar al capitalismo con un sistema esclavista, porque se duplica el martirio.

  32. Gusana, me ha faltado tiempo hoy para revisar bien tu escrito y poder opinar con más fundamento. Es un tema apasionante el que tocas y lo haces con mucha profundidad.Coincido con otros comentaristas en que en Cuba han querido jugar un poquito al capitalismo porque el socialismo no les funcionaba y lo que han logrado es que ahora no le funcionen ninguno de los dos. Un poco por eso fue Moratinos a La Habana hace unos dias, a reclamar dinero de las empresas españolas que no ven la luz con los comandantes. Yo estudié economia en Cuba y cuando llegué a España sólo me sirvió para comprender que de economía no sabía ni papa. Te felicito por tu ponencia y por la forma simpática y sencilla de explicar esos temas dificiles.

  33. EL INAGOTALE ORLANDO-Eugene
    Noviembre 25, 2009 a las 15:44
    Dices:

    Durante los sesenta eliminan la profesion

    de “contador’. Los consideran burocratas. Cierran la escuela

    de contabilidad. Luego abren la carrera de Economia y de Control

    Economico.

    Hoy, tienen contadores en las empresas. Lees Granma y estos

    escriben quejandose de que los dirigentes no “valoran” el

    trabajo contable que es un desastre con esas cadenas de

    impagos. Unas empresas deben “plata” a las otras o al banco

    Je Je Je Je, y nadie se ocupa de pagar ni de cobrar.
    ————–

    Orlando,

    También el trabajo de los abogados en las empresas ha aumentado un poquito, junto con la del contador.

    Recuerdo que el director de mi empresa, en el Consejo de Administración, decía estoy bien protegido porque tengo a mi derecha al abogado y a mi izquierda el contador, pero eso lo decía de boca para afuera, en realidad siempre hacia lo que le daba la gana.

    El gran problema en Cuba es la cadena de impago indetenible que existe. Diría yo que el 90 % de las empresas cubanas estan arruinadas y creo que me quedo corto.

  34. Recuerdo que la carrera de Contabilidad era la última opción de los aspirantes a la universidad.
    Ahora han abierto una Escuela de Negocios. http://www.cuadernodecuba.com/2009/11/primera-escuela-de-negocios-en-la.html
    Pero antes, cerraron los bachilleratos en comercio.
    En general, se generalizó el desconocimiento económico.
    Aquí cualquier chiquillo entiende lo básico de temas de economía y contabilidad. En Cuba, este periodista trata el tema y cae en el error garrafal de confundir el dinero del banco con el dinero del fisco. http://www.juventudrebelde.cu/opinion/2009-11-21/la-conciencia-se-quemo-en-la-olla/

  35. Si, cierto!,

    Un ingeniero al fin que puede hacer algo, un matematico, pues a hacer modelos, un fisico, quimico, medico, que se yo algo pueden hacer alli dentro.

    Pero un economista, y/o un abogado. Para que?.

    La banca, la produccion, los servicios. Son engendros que mal se soportan pero ni estan al servicio de ni son objetivo en aquella sociedad, donde todo es propagandistico y solo cuenta el momento. El futuro solo existe como promesa.

    Abogados?, derecho?. Para que?. Donde esta la legalidad de aquella sociedad?

  36. Gusa,

    Dice el periodista de Juventud Rebelde:

    «En la respuesta a esas preguntas uno encuentra filos que cortan tremendamente y hacen sangrar. Porque se supone que después de estos 50 años de metamorfosis, la conciencia de miles no necesite ablandarse en una olla. Se supone que apenas sean cuatro gatos los que evadan el fisco, por desvergüenza y falta de compromiso».
    ———————–

    «Cuatro gatos los que evadan el fisco», ese periodista no sabe ni de lo que está hablando, tines razón, los pagos al fisco (impuestos) nada tienen que ver con deudas bancarias.

    También el hombre se equivoca cuando habla de «fallo en el sistema imposito», debía de haber dicho en el sistema de cobros de deudas. Cuando se habla de sistema impositivo se refiere al pago de impuestos.

  37. Ernesto, yo pienso que el Gobierno, deliberadamente, ha mezclado los dineros.
    Porque de otra manera, cómo explicar que sea la ONAT la recaudadora de las cuentas morosas.

  38. Gusa.

    Bueno, jajajajaja, eso de mezclar dinero no lo creo. No trate de asociar lo que conoces en Panama con lo que hay en Cuba, no hay comparación. En definitiva, lo que te quiero decir es que Cuba no hay separación de dinero, el gobierno dispone del dinero que le de la gana y cuando le de la gana, para eso tiene la máquina de imprimir billete para pagarle a los ahorristas un dinero que no vale y posee el poder de intervenir en los bancos y «saquearlos» cuando quiera.

    Me entero ahora por ti que es la ONAT la que está cobrando esas deudas, me imagino que sea una decisión estrategica porque los bancos no tienen el personal ni la estructura para ejecutar el cobro de esas deudas. La ONAT cuenta con una red de especialistas y abogados con experiencia en cobros de impagos. Aunque, como bien has dicho, no está dentro de sus funciones cobrar esas deudas.

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